С недавних пор мы решили никому не занимать денег и сами, после того как сразу несколько человек свои долги не вернули. И вроде бы мелочь, но очень неприятно. Смотришь — человек отдыхает в Греции, а небольшой долг тебе уже год отдать «не может». Значит, отношения с тобой для него совсем не в приоритете, и ты это понимаешь, потому как ты был там, «по другую сторону» баррикад.
Многие надеются — в глубине души, — что друг простит долг и забудет. Про деньги — может быть, да. Про отношения, которыми так пренебрегли, — вряд ли. Поэтому, если дружба дорога, лучше не рисковать. Некоторые психологи говорят, что, когда человек кому-то должен денег, подсознательно — волей-неволей — своему кредитору он желает смерти. Ведь не будет человека — не надо будет и деньги возвращать. И друзьям рекомендуют давать денег ровно столько, сколько вы готовы подарить. Мне кажется, дружба может пройти такое испытание, но оно очень непростое. И если вы в себе не уверены, то лучше не рисковать.
13. Кредиты бьют по самооценке и ощущению себя
Чем больше кредитов, СМС с напоминаниями от банков и упреков друзей, тем хуже вы себя чувствуете. Чем чаще вы срываете сроки и кого-то подводите, тем хуже к себе относитесь. Но чем хуже вы относитесь к себе, тем сложнее вам снова в себя поверить и заработать нужную сумму. Замкнутый круг.
14. Без кредита жить проще
Ты всегда знаешь свой уровень возможностей. Ты можешь прозрачно планировать свою жизнь: у тебя есть определенное количество денег, значит, тебе нужно еще столько подождать или купить что-то другое за меньшую сумму. Так в нашу жизнь приходит меньше искусственного выбора и соблазна. Если что-то случилось в семье, продержаться на плаву без кредитов проще, потому что нет таких обязательств. И, главное, освобождается столько сил, поверьте!
Как говорится, знал бы, где упадешь, соломки бы подстелил. Но что делать тем, кто уже наступил на столь неприятные кредитные грабли? Допустим, вы осознали, что совершили таким образом большую ошибку, но вашими же руками ее придется и исправлять. Надеюсь, что в этом вам сможет помочь такая пошаговая инструкция.
1. Не корите себя
Нас не учили обращаться с деньгами. У наших родителей их никогда не было в таком количестве, чтобы учиться финансовой грамотности, да и тратить их было некуда. Мы живем в другое, странное время, когда для маркетологов мы с вами просто целевая аудитория с кошельком. И нашим сознанием мастерски манипулируют, заставляя хотеть то, что мы не можем себе позволить. Виноваты ли мы? В чем-то да: мы позволяем так на себя влиять, включая телевизор и листая журналы. Не поддаться этому внушению очень сложно, почти невозможно. Поэтому корить себя точно не стоит. Пусть вы будете первым человеком в своей семье, который с этим знанием разберется — и научит этому детей и внуков.
2. Составьте план погашения долгов
На этом этапе вы можете выписать все свои долги в табличку, поплакать над ними немного и посмотреть, когда примерно получится их погасить. Расписать план выплат, согласно которому каждый месяц вы отдаете чуть больше, чем предполагают минимальные выплаты, причем сперва закрываете самые срочные. Прозрачная картина помогает и отрезвляет. А когда вы к тому же ведете график погашения и видите, как долги уменьшаются, вам становится проще жить, появляются силы и вдохновение.
3. Гасите как можно быстрее
Оптимально в погашении кредитов — обгонять свой личный график, который вы составили во втором пункте. Не до такой степени, чтобы жить только на хлебе и воде, но ускоряться имеет смысл — по возможности. Отдавать на 100–200 рублей больше, например. В первую очередь гасите кредитные карты: по ним зверские условия и самые огромные проценты.
4. Используйте искусство маленьких шагов
Если у вас долг тысяч в тридцать, то часто вы ждете момента, когда на руках появятся именно тридцать тысяч, чтобы раз — и отдать. Причем так, чтобы остальное в вашей жизни не пострадало. Так не бывает. Гораздо проще отдавать по чуть-чуть, но постоянно: вся сумма может к вам так и не прийти, или на нее появятся более важные планы. А вот если бы вы отдавали в месяц по две-три тысячи, что гораздо проще «оторвать от сердца», уже давно бы долг закрыли. Как и везде — маленькими шагами к большой цели.
5. Не берите новых долгов
Разрежьте кредитку, чтобы не иметь соблазна ее использовать впредь. Для того чтобы очистить что-то, важно не только навести порядок, но и не создавать нового бардака, правда? Если кредитка остается под рукой, всегда есть соблазн ею воспользоваться. Откажитесь от кредитных карт вообще — и такого соблазна не будет. Все просто. Расторгните договор, разрежьте ее ножницами; вариантов много.
Жизнь в кредит кажется более простой и выгодной, но это иллюзия. Мы и так многое берем у жизни «взаймы»: свое здоровье, отношения в семье, самореализацию. Попробуйте жить иначе, уменьшив давление извне на свою и без того загруженную проблемами психику. Мне такая жизнь нравится больше, сколько бы мне банки ни присылали рекламных сообщений о супервыгодных предложениях. Нет, спасибо. Это пройденный этап. Кажется, я чему-то научилась.
Глава 11. Подарки, завернутые в проблемы
Говорят, что, когда Бог делает нам подарок, нередко Он заворачивает его в проблему. То есть с вами случается что-то, чего никогда не должно было бы произойти. Это приносит вам много боли. Но если вы идете навстречу этой боли и принимаете ее, то внутри вы находите дар. Дар особенный. Потому что обычные подарки можно получить и без «упаковки», но самые ценные порой вы можете найти, решив собственные проблемы.